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O que é Venmo?

O Venmo é um aplicativo para trocar dinheiro entre amigos, familiares e outros contatos pessoais. O Venmo funciona como uma carteira digital para pagamentos rápidos e transferência de dinheiro P2P. A popularidade do Venmo aumentou rapidamente, e ele se tornou a forma de pagamento preferida de muitos estudantes e pequenas empresas.

Este artigo contém:

    O Venmo é de propriedade do PayPal, outro famoso aplicativo de serviço de pagamento para transferências de dinheiro. A diferença é que o Paypal está mais associado a transações comerciais, enquanto o serviço de pagamentos da Venmo foi pensado para ser usado entre amigos e familiares.

    Veja as situações que o Venmo facilita:

    • Divisão de contas em restaurantes

    • Pagamento de táxis

    • Pagamento de atividades em grupo

    • Pagamentos de compras online

    • Divisão de aluguel entre companheiros de quarto

    Como em muitos outros aplicativos de sucesso, o foco do Venmo é a conveniência (e está disponível para dispositivos Android e iOS). Embora destinado a amigos e familiares, a facilidade de uso do Venmo também o tornou popular para transferências entre estranhos, principalmente em compra/venda de mercadorias. A crescente popularidade do Venmo e seu uso mais amplo levaram a uma onda de golpes relacionados à plataforma.

    O Venmo é seguro?

    Geralmente, o Venmo é seguro, pois possui várias medidas de segurança para proteger as transferências monetárias. Mas ele foi projetado para ser usado com pessoas que você conhece e confia. Quando o uso é diferente daquele planejado, como para trocas com estranhos, os riscos de segurança aumentam devido a falhas inerentes ao sistema. A fraude e outros golpes do Venmo geralmente exploram essas fraquezas.

    Veja as principais medidas de segurança do Venmo.

    • Números de PIN: o Venmo solicita um número PIN toda vez que você faz login no aplicativo. Os PINs também podem ser necessários ao enviar pagamentos para outras contas do Venmo. Se o seu telefone tiver configurações biométricas, você pode configurar o Touch ID, o Face ID ou o acesso por impressão digital. Mas você precisa saber alguns riscos de segurança dos bloqueios biométricos.

    • Autenticação de dois fatores: o Venmo usa autenticação de dois fatores para impedir que golpistas hackeiem sua conta. Caso o app não reconheça o dispositivo usado para acessar sua conta, ele enviará um código para confirmar o login.

    A configuração da autenticação de dois fatores (2FA) para Venmo e outros aplicativos de pagamento é mais segura.A Autenticação de dois fatores (2FA) usa uma combinação de senha, dados biométricos e notificação para adicionar mais segurança às suas contas.

    O Venmo é uma forma segura de receber dinheiro de pessoas conhecidas, mas você precisa ter cuidado ao fazer transações com estranhos. O Venmo não possui um sistema de estorno para reverter pagamentos no caso de contestação, e o aplicativo não oferece proteção ao comprador para cobrir golpes. Esses problemas podem ser resolvidos apenas por meio do provedor do cartão de crédito, e os golpes de reembolso da Venmo tiram proveito disso.

    Os golpes com o Venmo no Craigslist também são frequentes. Se você é vendedor, os golpistas podem mentir sobre fazer pagamentos Venmo e desaparecer depois de receberem seus produtos. Além disso, os cartões roubados podem ser usados para fazer pagamentos no Venmo: eles acabam sendo cobrados pela empresa do cartão após a troca.

    É seguro confirmar minha identidade no Venmo?

    É seguro usar o Venmo para confirmar sua identidade, mas esteja ciente de que os golpistas querem interceptar suas informações pessoais. O próprio Venmo é considerado uma plataforma segura, mas hackers experientes são conhecidos por se passarem por representantes da empresa para induzir as vítimas a entregarem informações confidenciais.

    A entrega involuntária de informações de identificação pessoal a golpistas é um grande risco da Venmo. Esses dados podem ser vendidos ou usados para outras explorações.

    Além disso, a Venmo pode solicitar a confirmação do seu SSN (número de seguro social) para confirmar sua identidade digital. Essas informações são altamente valiosas e os golpistas podem tentar enganar uma vítima para obtê-las. Conheça os cenários em que o Venmo precisa dessas informações, para que você possa eliminar os golpes.

    Estes são os casos em que o Venmo solicitará seu SSN:

    • Você enviar $ 300 ou mais em um período de 7 dias

    • Você transferir $1.000 ou mais ao seu banco em um período de 7 dias

    • Você criar uma conta de grupo

    • Você processar mais de 200 transações em um ano-calendário com um perfil comercial

    A Venmo solicitará a confirmação da identidade no próprio app, em Configurações > Verificação de identidade. Nunca envie o número de previdência social por e-mail. Se você não tiver certeza se foi o suporte da Venmo que enviou o e-mail para você, entre em contato diretamente com eles para confirmar sua identidade.

    Como os golpes no Venmo funcionam?

    Os golpistas no Venmo contam com a distração das vítimas. Eles usam técnicas de engenharia social para induzir as vítimas a fornecer informações pessoais. Ou, eles tiram proveito dos pontos fracos de segurança do Venmo, como a falta de um recurso de estorno.

    Os golpistas no Venmo geralmente se apresentam como representantes da empresa e solicitam informações pessoais, da mesma forma em que nos golpes de suporte técnico. Os golpes no Venmo podem ocorrer por meio de SMS, e-mail, telefone ou até mesmo comunicação direta. Como a Venmo é uma empresa confiável, vítimas inocentes podem apresentar dados de contas bancárias ou até números de previdência social.

    Os golpistas aproveitam o fato de a Venmo ser uma empresa conhecida e respeitável para induzir as pessoas a apresentar informações pessoais.Os golpistas no Venmo podem se passar por representantes da empresa para tentar induzir as pessoas a entregar informações pessoais.

    Os fraudadores geralmente contam com comunicações aparentemente urgentes que levam as vítimas a agir sem pensar. Se você receber um e-mail de verificação de segurança ou alguma outra notificação urgente da Venmo, sempre verifique se ele foi enviado diretamente da Venmo, especialmente se solicitar informações pessoais.

    Os golpes no Venmo frequentemente acontecem em compras/vendas com estranhos. Como o aplicativo não foi projetado para ser usado com estranhos, os golpistas exploram a falta de pagamento e as proteções do comprador no Venmo.

    Os golpes no Venmo que resultam em roubo de identidade são sempre um risco, e as consequências podem ser devastadoras. Saiba como evitar o roubo de identidade e, se você ou alguém que você conhece for vítima, denuncie o roubo de identidade imediatamente para evitar mais danos.

    Identificação de um golpe no Venmo

    Alguns golpes no Venmo são óbvios, enquanto outros são sutis e muito convincentes. Mas há sempre sinais reveladores do golpe. Para identificar um golpe no Venmo, você precisa saber onde olhar e ter atenção aos detalhes. Especialmente durante transferências de dinheiro ou em pedidos de informações pessoais.

    Veja o que procurar para identificar um possível golpe no Venmo:

    • Domínios suspeitos: empresas legítimas, como a Venmo, usam domínios claros e acessíveis para representar seus negócios. Se um URL ou site parecer estranho, provavelmente é falso.

    • Erros de digitação no URL: esse é um sinal claro de golpe. Os golpistas tentarão induzir a vítima a pensar que está lidando com marcas confiáveis, alterando ligeiramente os endereços da web.

    • Mensagens diretas, e-mails e SMS não solicitados: comunicação aleatória no Venmo é um sinal de alerta, especialmente se informações pessoais forem solicitadas. Ignore ou denuncie SMS falsos do Venmo, possíveis chamadas fraudulentas do Venmo e outras comunicações suspeitas.

    • Ofertas de emprego ou aluguel: nesses golpes, os “empregadores” ou “proprietário” solicita um pagamento antecipado ou usar sua conta do Venmo ou bancária para transferir o dinheiro de outra pessoa. Se você der algum dinheiro nessas trocas, não espere ver nenhum retorno.

    • Prêmios ou recompensas aleatórias: para resgatar seu prêmio, um esquema de recompensas da Venmo solicitará seus dados de login da Venmo ou outras informações pessoais. Nunca dê ou insira dados de login fora do site ou app do Venmo.

    • Golpes de comprador: os golpes de comprador envolvem uma pessoa que afirma enviar um pagamento para sua conta Venmo depois que você envia um item e carrega as informações de envio. O Venmo não tem esse recurso e, provavelmente, você não verá qualquer dinheiro depois de enviar o item.

    • Contas falsas: golpistas podem criar contas falsas de pessoas reais no Venmo para induzir as vítimas a transferir fundos. Em geral, desconfie de solicitações de estranhos no Venmo.

    Os golpes mais comuns do Venmo

    Muitos golpes no Venmo usam truques de engenharia social para realizar golpes personalizados. Os golpes no Venmo envolvem histórias comoventes para manipular suas emoções. Alguns golpes usam incentivos financeiros e subornos, prometendo grandes recompensas se você enviar dinheiro antecipadamente.

    Veja alguns golpes no Venmo comuns que estão por aí atualmente:

    Uso de cartões de crédito roubados

    Cartões de crédito roubados estão no centro de muitos golpes de pagamento da Venmo. Os golpistas usam cartões roubados para transferir dinheiro para as contas das vítimas. A empresa do cartão então inicia um estorno, revertendo a transação depois que você já enviou o item. Devido a essas situações, a Venmo recomenda usar o aplicativo apenas com contatos conhecidos.

    Envio de dinheiro por acidente

    Nesse truque, os golpistas transferem dinheiro para sua conta usando um cartão de crédito roubado e depois afirmam que foi um erro. Eles solicitam que você envie o dinheiro para uma conta pessoal e, quando a administradora do cartão de crédito estorna a transferência inicial, você é responsável pelo dinheiro roubado e o golpista já sumiu.

    Para evitar uma cobrança por fraude no Venmo, guarde o dinheiro que foi enviado inicialmente. Se o dinheiro enviado para sua conta foi um erro genuíno, o remetente pode resolver a situação com a empresa do cartão.

    Vendas falsas, prêmios falsos e recompensas fraudulentas

    Em um golpe comum, o golpista compra bens e paga pelo Venmo, ou por um aplicativo falso do Venmo. Depois que o item é recebido, o golpista solicita o estorno da transação, deixando você sem mercadorias ou dinheiro.

    Os golpistas também podem enviar mensagens alegando que você recebeu “dinheiro grátis” no Venmo. Eles pedem que você clique em um link e insira seus dados de login do Venmo. Este link leva a um site de phishing que tenta roubar sua conta e senha do Venmo. Outra versão desse golpe de mensagem Venmo oferece um cartão-presente por preencher uma pesquisa.

    SMS ou e-mails de phishing do Venmo

    Os golpes no Venmo podem assumir a forma de textos de e-mails de phishing ou smishing (phishing por SMS). Os golpistas criam SMS ou e-mails fraudulentos com designs da Venmo para parecerem autênticos. Eles pedem que você clique em um link ou insira informações pessoais, como seu número de CPF, dados da conta bancária ou informações do cartão de crédito.

    Um exemplo de SMS falso do Venmo, provavelmente um golpe de phishing.

    Os links de phishing da Venmo levam a sites de pharming falsos que imitam a página de login da Venmo, roubando dados e informações financeiras quando você tenta fazer login. Um SMS real do Venmo não terá erros de ortografia, jamais pedirá informações confidenciais nem terá um tom agressivo.

    Se passar por amigos e familiares

    Os golpistas criam contas falsas de contatos que você pagou no passado, com informações e fotos de perfil roubadas. Então, eles entram em contato com você e solicitam pagamentos, geralmente de forma aleatória e com senso de urgência. Depois de receber uma solicitação estranha do Venmo, procure o histórico de transações públicas, as informações da rede e entre em contato diretamente com a pessoa para confirmar que é ela realmente.

    Golpistas vendem itens difíceis de encontrar

    Os golpistas podem usar plataformas, como o Facebook Marketplace, para vender itens cobiçados como ingressos para shows esgotados ou o console de jogos mais recente. Na hora de comprar, o fraudador solicita pagamentos no Venmo. Assim que o dinheiro é enviado, o vendedor desaparece junto com a perspectiva de você conseguir o item. Infelizmente, o Venmo não oferece qualquer proteção ao comprador ou antifraude para essas transações.

    Golpes de investimento

    Nos golpes de investimento no Venmo, alguém solicita uma pequena quantia em dinheiro com a promessa de enviar uma quantia maior depois que você atrair mais investidores, como um esquema de pirâmide. A quantia prometida nunca aparece e você perde seu investimento inicial.

    Outra versão dessa fraude envolve golpes de cartão-presente, em que um golpista pede que você use um cartão-presente em uma compra e, em seguida, pede que você entregue os dados do cartão.

    Denúncia de um golpe no Venmo

    Há várias maneiras de denunciar um golpe no Venmo. Você pode entrar em contato diretamente com a Venmo, mas como o aplicativo foi desenvolvido para ser usado entre contatos confiáveis, a empresa não se esforçará para pegar um golpista. Além da Venmo, autoridades locais e agências independentes, como a FTC, podem ajudar as vítimas de golpes online.

    Veja como denunciar um golpista no Venmo.

    • Denuncie a fraude no Venmo: Acesse o site oficial da Venmo e denuncie o incidente diretamente à equipe de suporte. Embora as opções sejam limitadas, você ainda pode contestar as cobranças fraudulentas do Venmo.

    • Informe as autoridades: Se você perdeu dinheiro, denuncie o golpe da Internet às agências governamentais, como a Federal Trade Commission (FTC) e o Internet Crime Complaint Center (IC3). Você também deve entrar em contato com polícia local.

    • Verifique suas contas bancárias e no Venmo: Para evitar mais prejuízo, troque a senha da sua conta Venmo por uma forte e verifique se há transações não autorizadas em suas contas bancárias. Em seguida, peça à administradora do cartão de crédito para bloquear ou estornar as transações não autorizadas.

    Como posso me proteger no Venmo

    A prevenção é a melhor proteção no Venmo. Como o aplicativo não oferece proteção financeira, é bom entender como os golpistas atacam para evitá-los. Use uma VPN para criptografar os dados financeiros que você envia online e siga os termos de serviço da Venmo. Golpes no Venmo são geralmente devido a uso não autorizado, como transações com estranhos.

    Veja algumas dicas de prevenção para se proteger no Venmo:

    Não informe seus dados fora do Venmo

    Os cibercriminosos têm meios sofisticados para induzir a vítima a fornecer dados pessoais. Não clique em links desconhecidos em e-mails ou SMS e sempre verifique o remetente. Se você não se convencer após uma verificação de segurança do site, a mensagem provavelmente é uma farsa.

    Sim, é real quando o Venmo confirma sua identidade por meio do seu SSN, mas tenha cuidado ao fornecer esse número. Conheça os cenários em que você pode verificar sua identidade no Venmo com segurança. Se você tiver alguma dúvida, entre em contato diretamente com o Venmo.

    Confirmar a identidade do comprador ou vendedor

    Embora não seja recomendado, é seguro usar o Venmo com um estranho, desde que você tome precauções adicionais. Se você precisar trocar dinheiro com estranhos, é crucial verificar suas contas Venmo. Verifique se eles têm uma conta comercial aprovada pela Venmo ou rotule o pagamento como “compra” para uma conta pessoal.

    As contas comerciais aprovadas mostrarão “Itens elegíveis cobertos pela Proteção de Compra” no botão “Pagar”.

    Investir em ferramentas de segurança robustas

    Praticar boa higiene digital e usar ferramentas de cibersegurança confiável ajudará na sua proteção contra golpes no Venmo e outros ataques.

    A autenticação multifator protegerá suas contas contra logins não autorizados, e uma VPN respeitável é outra ferramenta de privacidade essencial. Entre os muitos benefícios de uma VPN, ela usa criptografia de dados para evitar que suas informações pessoais caiam em mãos erradas.

    Uma captura de tela do AVG Secure VPN integrado no AVG Secure Browser.

    Use um navegador privado para impedir que golpistas rastreiem você online.

    Embora o Venmo possa ser confiável, o potencial de golpes é alto. Os golpistas podem usar informações roubadas para rastrear dados em outros sites ou comprometer outras contas. Com bons hábitos e estratégias, você pode evitar golpistas no Venmo, mas os rastreadores online podem ser mais difíceis de despistar.

    O AVG Secure Browser é um navegador rápido, seguro e privado que oculta a impressão digital do seu navegador e impede que golpistas rastreiem sua atividade online. Use os recursos integrados de VPN e antivírus para reforçar sua segurança online e bloquear downloads maliciosos. Comece a navegar na web com segurança hoje mesmo com o AVG Secure Browser.

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    Deepan Ghimiray
    28-10-2022
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