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O que é um câmbio de criptomoedas?

Um câmbio de criptomoedas, também chamado de câmbio digital, é um lugar para comprar ou vender criptomoedas usando dinheiro comum, cartões de crédito ou ativos para concluir a compra. Se você está começando, ou é tem uma visão de criptomoedas a longo prazo, um câmbio é o lugar certo para comprar as criptomoedas.

Este artigo contém:

    Como funciona um câmbio de criptomoedas?

    Os câmbios de criptomoedas facilitam as negociações de criptomoeda entre pessoas ou outras entidades e cobram uma percentagem ou taxa para realizar a compra. Qualquer criptomoeda que você comprar pode ser tirada do câmbio e armazenada em uma carteira de criptomoeda.

    Outra maneira de comprar criptomoedas é por uma corretora de criptomoedas. Mas aqui, você não está negociando moedas digitais, e sim contratos para as moedas. Isso significa que você está apostando na direção do valor de uma moeda. Isso pode ser útil para as pessoas que fazem negociações grandes e frequentes, ou ao negociar a troca de uma moeda para outra.

    Em um câmbio, você pode precisar fazer várias negociações para obter as moedas que quer, enquanto com uma corretora você normalmente pode negociar diretamente, o que ajuda a evitar taxas excessivas. Porém, você não está comprando moedas, e sim contratos.

    O Bitcoin é seguro? Depende do lugar usado para guardá-lo. Contratos de corretagem não podem ser armazenados em sua carteira pessoal, eles ficam na corretagem. Se você está planejando ficar com uma criptomoeda a longo prazo, é melhor comprar as próprias moedas.

    Onde comprar criptomoedas

    Para começar a comprar criptomoedas, você precisa encontrar um site de câmbio de criptomoedas que permita trocar sua moeda fiat (dinheiro) por criptomoeda. Alguns câmbios oferecem apenas a troca de uma criptomoeda por outra, então você precisa comprar a criptomoeda em um que permita usar seu cartão de débito/crédito ou transferência bancária. 

    Nos EUA, o Coinbase é o câmbio mais popular para comprar criptomoeda com dinheiro. Para o resto do mundo, o câmbio mais popular é o Binance. Ambos são fáceis de usar e oferecem uma variedade de “altcoins”, isto é, qualquer moedas digitais que não sejam Bitcoins.

    Ao pagar em dinheiro, você provavelmente terá que escolher uma das principais criptomoedas para sua primeira negociação: Bitcoin, Ethereum, ou Tether. Depois disso, você terá acesso a muitas mais opções de negociação para chegar à sua moeda desejada.

    Um diagrama mostrando a troca de moeda fiat e criptomoeda em um câmbio de criptomoedasVocê pode trocar a moeda fiat por criptomoeda em um câmbio de criptomoedas.

    Alguns dos melhores câmbios de criptomoedas

    Cada um dos melhores câmbios de criptomoedas tem suas vantagens. O Binance tem um grande número de altcoins disponíveis e taxas razoáveis. O Coinbase tem menos moedas e taxas mais altas, mas foi criado para iniciantes e oferece guias educacionais. O “melhor” câmbio de Bitcoin depende das suas necessidades. 

    Selecionamos uma série dos melhores câmbios de criptomoedas, concentrando-se nas empresas populares com forte proteção de dados e investimentos e fizemos uma lista aqui, em ordem alfabética. 

    Binance

    O Binance é o câmbio mais popular do mundo, que oferece taxas razoáveis, trocas entre moedas fiat e criptomoedas e uma longa lista de altcoins. O Binance não aceita usuários dos EUA, embora exista o site Binance.us, para as pessoas que residem nos EUA.

    icon_01Segurança de dados

    O Binance requer seus dados pessoais para criar uma conta. Antes de negociar, você também precisará enviar uma cópia do seu RG, passaporte ou CNH. 

    icon_02Segurança de investimentos

    O Binance sofreu um ataque dos hackers em 2019. O hacker (ou hackers) usou vários métodos, inclusive ataques de phishing para levar mais de 7.000 Bitcoins. O Binance conseguiu ressarcir os prejuízos com os próprios recursos sem afetar os usuários.

    Bittrex

    O Bittrex é um câmbio de criptomoedas baseado nos EUA e para os usuários dos país, com uma filial internacional para os usuários em outras partes do mundo. O Bittrex é conhecido por oferecer uma lista enorme de altcoins no site. As taxas para negociar a troca de uma criptomoeda por outra são mais altas do que a média do setor, embora as taxas de depósito de 3% para cartões de crédito sejam inferiores a algumas alternativas.

    icon_01Segurança de dados

    O Bittrex exige os dados de identidade habituais para que os usuários possam negociar no site. Ele oferece 2FA (autenticação de dois fatores) para ter uma camada adicional de proteção, bem como a verificação por e-mail.

    icon_02Segurança de investimentos

    O Bittrex sofreu um ataque de “troca de SIM” no qual um hacker assumiu o telefone de um usuário para contornar a 2FA e isso resultou no roubo de 100 Bitcoins. O site não foi hackeado, mas, sim, o celular de um usuário. A ação jurídica movida foi focada mais na demora do Bittrex para responder à ameaça e não em um problema com a própria segurança do site.

    O Bittrex usa várias camadas de proteção para manter a segurança dos investimentos dos usuários. Como a maioria dos câmbios, o Bittrex também mantém a maior parte de seus ativos em “cold storage” (offline) para prevenir roubo. 

    Cex.io

    Fundado no Reino Unido, o Cex é um câmbio de criptomoedas que funciona em vários países e em 48 estados dos EUA. Ele oferece serviços de corretagem e uma plataforma de negociação. Embora o Cex não ofereça tantas moedas quanto alguns outros câmbios, ele permite comprar criptomoedas com moeda fiat.

    icon_01Segurança de dados

    O Cex é classificado como o terceiro câmbio mais seguro pela CryptoCompare. Para usar o Cex, é necessário informar dados pessoais. 

    icon_02Segurança de investimentos

    O Cex é um dos mais antigos câmbios de criptomoedas. Ele oferece criptografia de dados e 2FA e é considerado um local seguro para negociar as criptomoedas.

    Coinbase

    O Coinbase é um dos melhores sites para câmbio de Bitcoin para iniciantes nos EUA e é o câmbio mais popular no pais. No Coinbase, você pode usar uma corretora, um câmbio ou ambos: Coinbase.com é uma corretora e Coinbase Wallet permite comprar criptomoedas e transferi-las para a sua carteira.

    O serviço Coinbase Pro possui taxas mais baixas, mas é voltado para comerciantes mais avançados.

    icon_01Segurança de dados

    Você precisará apresentar informações de identificação pessoal como nome, nacionalidade, uma conta (de gás, luz, etc.) e data de nascimento. Você também pode precisar adicionar informações financeiras, como conta bancária ou dados do seu cartão.

    icon_02Segurança de investimentos

    O Coinbase foi hackeado em 2021 quando um cibercriminoso conseguiu roubar moedas de 6.000 clientes. Os hackers obtiveram primeiro endereços de e-mail, senhas, números de telefone associados às contas do Coinbase e ganharam acesso às contas de e-mail (provavelmente por meio de campanhas de “spear phishing”). Depois usaram essas informações em combinação com uma vulnerabilidade no sistema de autenticação multifatorial do Coinbase. O Coinbase reembolsou os ativos perdidos aos clientes.

    Coinmama

    O Coinmama é uma corretora de criptomoeda israelense que permite o uso de cartão de crédito. Presente no mercado desde 2013, o Coinmama cobra taxas altas, de até 5,9%, em compras de criptomoedas com um cartão.

    icon_01Segurança de dados

    Em 2019, o Coinmama sofreu uma violação de dados, resultando no roubo de 450.000 e-mails e senhas em hash. Eles não armazenam dados de cartão de crédito no site, então os ativos de usuários não foram afetados pela violação inicial.

    Para criar e verificar uma conta no Coinmama, você precisará informar o nome, o e-mail e o país de residência, além de enviar um documento de identidade.

    icon_02Segurança de investimentos

    O ataque que Coinmama sofreu em 2019 não afetou os ativos no site, e a empresa tem operado com sucesso por mais de oito anos no mercado de criptomoedas. O Coinmama é considerado um câmbio seguro para investimentos em criptomoedas.

    Gemini

    O Gemini é um câmbio de criptomoedas muito seguro. Até o momento, nunca foi hackeado. Por isso, ele também cobra taxas mais altas do que os concorrentes.

    icon_01Segurança de dados

    Embora o Gemini exija que você envie seus dados para fazer uma compra (as compras anônimas não são permitidas), ele têm uma ótima reputação como um câmbio de criptomoedas que coloca a segurança em primeiro lugar.

    icon_02Segurança de investimentos

    O Gemini tem a segurança como foco principal e nunca foi hackeado, o que o torna um câmbio de criptomoedas seguro para usar.

    Kraken

    O Kraken é um câmbio popular baseado nos Estados Unidos e foi criado como uma alternativa a outro câmbio popular que parecia não oferecer a segurança adequada. O Kraken oferece vários pares de criptomoedas para a câmbio, bem como a opção de comprá-las usando a moeda fiat.

    icon_01Segurança de dados

    O Kraken exige dados pessoais do usuário, mas é um câmbio com foco na segurança, que criptografa todos os dados de clientes e coloca marcas d’água em todos os documentos enviados ao site, para garantir que não possam ser usados em outro lugar.

    icon_02Segurança de investimentos

    As medidas de segurança de investimentos do Kraken são robustas. O Kraken mantém 95% dos depósitos em armazenamento frio, exige 2FA com um autenticador (Google ou Yubikey), bem como uma confirmação adicional por e-mail para realizar qualquer retirada.

    Poloniex

    O Poloniex oferece um grande número de altcoins, além do Bitcoin e do Ethereum e permite comprar criptomoedas com um cartão de crédito. Desde 2019, o Poloniex não aceita mais os usuários dos EUA.

    icon_01Segurança de dados

    A verificação é opcional com Poloniex, então você pode negociar a troca de uma criptomoeda por outra com apenas um endereço de e-mail. Claro, se você estiver usando um cartão para comprar criptomoeda, será necessário informar os dados do cartão.

    icon_02Segurança de investimentos

    O Poloniex foi hackeada em 2014 e perdeu 12,3% do estoque total de Bitcoin. Eles não conseguiram indenizar as perdas com recursos próprios, por isso, retiveram 12,3% de Bitcoins de todos os usuários, para evitar um êxodo de usuários e retirada de depósitos em massa, e depois reembolsaram esse valor. O câmbio foi hackeado novamente em dezembro de 2020 e perdeu por volta de US$ 4 milhões.

    O que você deve verificar antes de negociar

    Antes de comprar e vender criptomoedas, você deve entender os riscos de uso de câmbios, quais deles podem ser hackeados e quais câmbios têm bugs e falhas.

    O Mt. Gox foi o lugar para negociar as criptomoedas no início dos anos 2010. Porém, devido às várias vulnerabilidades e falhas de segurança, sofreu ataques de hackers que resultaram em atraso de pagamentos e culminaram, em 2014, no roubo de aproximadamente 850.000 bitcoins do câmbio e dos seus usuários.

    Veja o que você deve verificar ao decidir onde comprar criptomoeda:

    Reputação

    Qual é a reputação do câmbio que você está considerando? Consulte as avaliações do câmbio de criptomoedas para saber se ele foi hackeado no passado e se é confiável. 

    Recursos de segurança

    Ao procurar um câmbio confiável, você precisa examinar os recursos de segurança envolvidos. Como o câmbio mantém sua criptomoeda em segurança? Câmbios que armazenam a maioria dos ativos em armazenamento frio offline são mais protegidos contra ataques de hackers e outros problemas. 

    • 2FA

      A autenticação de dois fatores (2FA) garante que a sua conta terá proteção que vai além de uma senha forte. Use um câmbio que suporta 2FA para ter maior segurança para sua conta.

      Proteja seu telefone da atividade maliciosa com um aplicativo de privacidade para Android ou um aplicativo de segurança para o iPhone. Um aplicativo de segurança independente para telefone é uma ótima maneira de melhorar sua segurança cibernética.

    • Carteiras com assinaturas múltiplas

      Uma carteira com assinaturas múltiplas, ou multisig requer pelo menos duas chaves privadas para iniciar uma transação. Uma carteira de criptomoedas padrão é protegida por uma chave privada e as carteiras multisig adicionam uma camada adicional e poderosa de proteção aos ativos mantidos em “cold storage”.

    • Bloqueio por período

      Alguns câmbios, como o Coinbase, permitem definir um bloqueio por período de 48 horas para qualquer retirada da conta, o que proporciona mais tempo para descobrir qualquer transação fraudulenta.

    Como um pequeno investidor, uma das melhores maneiras de você proteger seus ativos de criptomoedas é manter seus dispositivos seguros de vírus e outras atividades maliciosas. Alguns malwares podem roubar diretamente suas criptomoedas. Em setembro de 2021, o malware BluStealer se espalhou por e-mail para roubar Bitcoin, Ethereum, Monero e outras moedas de várias carteiras virtuais.

    O AVG Antivirus FREE detecta e bloqueia automaticamente e-mails mal-intencionados, como os que espalham o malware BluStealer. Proteja seus dispositivos contra malware e mantenha suas criptomoedas seguras.

    Requisitos de verificação

    A verificação de identidade depende do câmbio que você usa. A maioria dos câmbios de criptomoedas dos EUA/Reino Unido exigirá uma cópia do seu RG, bem como o seu número de telefone e e-mail, que serão usados para confirmar suas transações no câmbio.

    Como você provavelmente usará seu e-mail para fins de verificação, aprenda como manter seu e-mail seguro. Independentemente de qual câmbio de criptomoedas você usa, entender e proteger sua identidade digital é crucial.

    Uma maneira simples de proteger sua identidade digital é usar uma rede privada virtual (VPN) para criptografar seus dados. Os benefícios do uso de uma VPN vão além de criptomoedas e abrangem uma maior segurança cibernética, melhorias no desempenho e até mesmo desbloqueio de sites e acesso ao conteúdo restrito.

    Um diagrama que mostra como uma VPN criptografa a conexão com a InternetUma VPN criptografa a conexão com a Internet.

    Embora os câmbios de criptomoedas que exigem verificação sejam normalmente mais seguros, ainda há um risco de que suas informações privadas possam ser expostas no caso de uma violação de dados.

    Se quiser manter o anonimato, existem câmbios que permitem negociar sem identificação e até caixas eletrônicos de Bitcoin que permitem comprar Bitcoin com seu cartão. Mas esses métodos anônimos geralmente têm taxas muito maiores.

    Formas de pagamento

    A maioria dos câmbios populares de criptomoeda que aceitam moeda fiat permitirá comprar Bitcoin com seu cartão de débito ou crédito, ou adicionar dinheiro por transferência bancária. Alguns câmbios também aceitam PayPal.

    Comprar criptomoeda com um cartão ou PayPal é muito mais rápido do que uma transferência bancária, mas tem taxas mais altas. 

    Muitos câmbios usam um operador terceirizado para processar compras feitas com cartão, o que cria uma taxa adicional e a necessidade de dar a outra empresa seus dados privados para fins de verificação. Se estiver usando um cartão, o anonimato não é uma opção.

    Restrições, encargos e taxas

    As restrições geográficas ainda estão evoluindo quando se trata de criptomoeda. Os cidadãos dos EUA não podem mais usar o binance.com, o câmbio de criptomoedas mais popular do mundo, mas eles podem usar o site irmão, o binance.us.

    O Coinbase é o câmbio mais popular dos EUA e é uma boa opção para iniciantes. Mas ele tem taxas altas: quanto mais fácil de usar, maiores são as taxas de um câmbio. Comprar criptomoedas com um cartão de débito ou crédito resulta em uma taxa de 3 a 6%. Comprar Bitcoin de um caixa eletrônico tem uma taxa média de cerca de 8%.

    É difícil evitar as taxas sobre as criptomoedas. Ao transferir criptomoedas, você tem que pagar uma taxa de retirada. Ao negociar criptomoedas, você tem que pagar uma taxa de negociação. As taxas geralmente estão por volta de 0,1%, embora alguns câmbios atípicos, como Coinbase, cobrem taxas altas, de 1,5%. Alguns dos câmbios maiores têm suas próprias criptomoedas, que podem ser usadas para pagar taxas no câmbio em questão, com desconto.

    As taxas de retirada dependem da criptomoeda e do câmbio. Geralmente é aplicada uma taxa fixa e não uma porcentagem. Embora possam haver variações significativas, as retiradas geralmente custam entre US$ 1 e US$ 20.

    Proteja seus dispositivos para proteger suas criptomoedas

    Os câmbios de criptomoedas em 2023 nunca foram tão confiáveis, mas ainda recomendamos usar uma carteira de criptomoedas confiável e muitas delas são gratuitas.

    Proteger seu computador ou smartphone garantirá ainda mais a segurança de moedas que você mantém em um câmbio ou em uma carteira de criptomoedas no dispositivo móvel/desktop. Se os dispositivos não forem seguros, suas moedas estarão em risco, independentemente do câmbio de criptomoedas que você usa.

    O AVG Antivirus FREE mantém seu computador e telefone seguros de vírus e hackers. Receba alertas sobre ataques de hackers e medidas antirroubo e até mesmo aumente a velocidade do seu dispositivo removendo o malware que está o deixando lento.

    O AVG AntiVirus FREE protege contra vírus, hackers e golpes de phishing.

    Muitas vezes, um hacker usará táticas de engenharia social como golpes de phishing para roubar criptomoedas. O AVG AntiVirus FREE impede ataques de hackers, bloqueando e-mails maliciosos e links para proteger você de todos os tipos de ameaças online.

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    Dicas
    Segurança
    Samuel Kellett
    24-09-2021